——建投科貸公司化解清收頑疾的創新之舉

    近日，科貸公司創新思路方法，在不處置企業抵押物的情況下，成功收回河北信衡變壓器制造有限公司（以下簡稱“信衡公司”）800萬元貸款本金及115萬元利息。

    受國際國內經濟形勢影響，部分金融機構抽貸、壓貸現象時有發生，我市小微企業特別是民營企業出現了較為明顯的經營困難，導致“周轉貸”違約金額不斷增加，資金回收難度加大。若墨守成規，機械地將欠款企業“一訴了之”，強制執行和處置抵押物，不僅會加劇企業困難，甚至可能導致企業資金鏈斷裂。科貸公司以“押品順位抵押、追加連帶擔保、引入新融資主體再融資”模式，成功解開了企業再融資的“死結”，引來了企業經營“活水”，也實現了“周轉貸”資金的順利收回。

    2019年9月，信衡公司向科貸公司申請800萬元“周轉貸”資金借款，用于償還衡中國銀行到期貸款。由于中行不再出具《續貸承諾》，信衡公司以自有5宗房產、1塊國有土地使用權（市場價值約2600萬元）提供抵押擔保。信衡公司償還銀行貸款后，積極協調銀行續貸，但最終中行未能放款。期間，科貸公司安排專人負責信衡公司欠款的清收工作，保持“每周2次電話、每月1次現場”的高頻次催收，同時積極為其找尋合適的融資方式，但均未取得實質效果。截止3月中旬，累計占用“周轉貸”資金6個月、欠息80余萬元。

    3月20日，信衡公司向科貸公司提出，擬將押品順位抵押給衡水農商行，通過再融資償還“周轉貸”資金。科貸公司了解基本情況后，迅速組織召開業務研討會，研究業務風險點和可行性，確定了以更換貸款主體再融資方式償還欠款的工作思路，先通過《四方協議》方式解決科貸公司出借主體與還款主體不一致問題，化解法律風險；設計了“新融資主體—受托支付賬戶（銀行監管要求必經賬戶）—科貸公司”這一資金流通軌跡，并預先研判和管控關鍵支付賬戶，確保放款資金順利轉入科貸公司。3月29日，在各方共同努力下，信衡公司完成了新融資主體4590萬元授信審批；30日晚23點，科貸公司起草并完成《擔保協議》《四方協議》《抵押擔保協議》“面簽”工作；31日，科貸公司專人攜帶抵押物原件配合銀行進行順位抵押登記，當日完成4590萬元放款。目前，科貸公司已圓滿完成800萬元“周轉貸”資金本息的收回工作。

    業務辦理過程中，科貸公司主要從4方面著手嚴控風險。一是對信衡公司業務追加新融資主體的連帶責任保證擔保，規避新貸款發放后，新融資主體不予償還信衡公司欠款本息問題。二是簽訂科貸公司、信衡公司、新融資主體、受托支付公司四方協議。減少資金流轉時間和法人主體數量，規避資金的挪用、查扣風險和解決借款、還款不一致的問.題。三是監管受托支付公司賬戶。現場封存受托支付公司的公章、法人章、財務章、網銀（全部）、銀行開戶許可證（原件），封存檔案袋加蓋信衡公司公章，三方鑒證下存于科貸公司保險柜。四是安排專人盯辦，負責各類協議起草、重要資料留存、順位抵押登記、現場資金劃轉、公章交還等工作，全流程服務企業再融資。

    下一步，科貸公司將繼續秉承服務企業經營理念，積極履行市級國有小貸公司社會責任，開拓思路，敢作敢為，在清欠過程中最大限度保全企業資產，維護地方經濟社會穩定。（供稿：科貸公司）