——建投科貸公司化解清收頑疾的創(chuàng)新之舉

    近日，科貸公司創(chuàng)新思路方法，在不處置企業(yè)抵押物的情況下，成功收回河北信衡變壓器制造有限公司（以下簡稱“信衡公司”）800萬元貸款本金及115萬元利息。

    受國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢影響，部分金融機構抽貸、壓貸現(xiàn)象時有發(fā)生，我市小微企業(yè)特別是民營企業(yè)出現(xiàn)了較為明顯的經(jīng)營困難，導致“周轉(zhuǎn)貸”違約金額不斷增加，資金回收難度加大。若墨守成規(guī)，機械地將欠款企業(yè)“一訴了之”，強制執(zhí)行和處置抵押物，不僅會加劇企業(yè)困難，甚至可能導致企業(yè)資金鏈斷裂。科貸公司以“押品順位抵押、追加連帶擔保、引入新融資主體再融資”模式，成功解開了企業(yè)再融資的“死結”，引來了企業(yè)經(jīng)營“活水”，也實現(xiàn)了“周轉(zhuǎn)貸”資金的順利收回。

    2019年9月，信衡公司向科貸公司申請800萬元“周轉(zhuǎn)貸”資金借款，用于償還衡中國銀行到期貸款。由于中行不再出具《續(xù)貸承諾》，信衡公司以自有5宗房產(chǎn)、1塊國有土地使用權（市場價值約2600萬元）提供抵押擔保。信衡公司償還銀行貸款后，積極協(xié)調(diào)銀行續(xù)貸，但最終中行未能放款。期間，科貸公司安排專人負責信衡公司欠款的清收工作，保持“每周2次電話、每月1次現(xiàn)場”的高頻次催收，同時積極為其找尋合適的融資方式，但均未取得實質(zhì)效果。截止3月中旬，累計占用“周轉(zhuǎn)貸”資金6個月、欠息80余萬元。

    3月20日，信衡公司向科貸公司提出，擬將押品順位抵押給衡水農(nóng)商行，通過再融資償還“周轉(zhuǎn)貸”資金。科貸公司了解基本情況后，迅速組織召開業(yè)務研討會，研究業(yè)務風險點和可行性，確定了以更換貸款主體再融資方式償還欠款的工作思路，先通過《四方協(xié)議》方式解決科貸公司出借主體與還款主體不一致問題，化解法律風險；設計了“新融資主體—受托支付賬戶（銀行監(jiān)管要求必經(jīng)賬戶）—科貸公司”這一資金流通軌跡，并預先研判和管控關鍵支付賬戶，確保放款資金順利轉(zhuǎn)入科貸公司。3月29日，在各方共同努力下，信衡公司完成了新融資主體4590萬元授信審批；30日晚23點，科貸公司起草并完成《擔保協(xié)議》《四方協(xié)議》《抵押擔保協(xié)議》“面簽”工作；31日，科貸公司專人攜帶抵押物原件配合銀行進行順位抵押登記，當日完成4590萬元放款。目前，科貸公司已圓滿完成800萬元“周轉(zhuǎn)貸”資金本息的收回工作。

    業(yè)務辦理過程中，科貸公司主要從4方面著手嚴控風險。一是對信衡公司業(yè)務追加新融資主體的連帶責任保證擔保，規(guī)避新貸款發(fā)放后，新融資主體不予償還信衡公司欠款本息問題。二是簽訂科貸公司、信衡公司、新融資主體、受托支付公司四方協(xié)議。減少資金流轉(zhuǎn)時間和法人主體數(shù)量，規(guī)避資金的挪用、查扣風險和解決借款、還款不一致的問.題。三是監(jiān)管受托支付公司賬戶。現(xiàn)場封存受托支付公司的公章、法人章、財務章、網(wǎng)銀（全部）、銀行開戶許可證（原件），封存檔案袋加蓋信衡公司公章，三方鑒證下存于科貸公司保險柜。四是安排專人盯辦，負責各類協(xié)議起草、重要資料留存、順位抵押登記、現(xiàn)場資金劃轉(zhuǎn)、公章交還等工作，全流程服務企業(yè)再融資。

    下一步，科貸公司將繼續(xù)秉承服務企業(yè)經(jīng)營理念，積極履行市級國有小貸公司社會責任，開拓思路，敢作敢為，在清欠過程中最大限度保全企業(yè)資產(chǎn)，維護地方經(jīng)濟社會穩(wěn)定。（供稿：科貸公司）